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留學貸款申請一半經驗【教育部補助留學生就學貸款/中國信託】

 其實我也知道這利息不便宜,如果可以的話當然就跟媽媽銀行借,但若真的要貸款,台北市留學貸款好多了,前十年免息。可惜我家不設籍台北市(至少要設籍台北市一年以上且符合其他條件),就根本也沒去研究了。

不知為何, 在網路上找不到太多比較完整的留學貸款資料, 這個駐澳洲代表處的表格應該算是比較清楚的吧


http://www.taiwanembassy.org/ct.asp?xItem=409163&ctNode=11437&mp=211

承貸銀行:臺灣銀行、玉山商業銀行、合作金庫商業銀行、臺灣土地銀行、兆豐國際商業銀行、中國信託商業銀行、台北富邦商業銀行等7家銀行。

我最先考慮的是中國信託跟台灣銀行, 但因為種種原因, 最後選擇到中國信託辦理留學貸款

申辦資格如下:


1. 本貸款對象之留學生應為我國國民,於我國公、私立高級中等學校及大專校院畢業,或具有國內同等學力且領有證明文件,出國全時修讀符合教育部採認規定之國外大學校院碩、博士學位,並符合下列要件之一者:
  (1) 留學生家庭年收入數額為新臺幣一百四十五萬元以下。
  (2) 留學生本人及其兄弟姊妹有二人以上出國留學。
2. 未曾貸有教育部就學貸款,或曾貸有教育部就學貸款但已結清者,符合前述條件亦可申貸。
3. 領有我國政府提供之各項公費或留學獎助學金,其領受公費或留學獎助學金期間尚未結束者,不得申貸。
4. 留學生於本貸款寬限期內再取得我國政府提供之各項公費或留學獎助學金者,自其領受公費或留學獎助學金之日起,停止其原貸款之政府利息補貼。


知道了以上這些資訊之後, 首先應該是要先準備好貸款所要求的東西, 對於這些東西我有很多問題想問, 可是呢~客服的回答讓我覺得他好像不是非常肯定, 所以如果大家有疑問的話, 請直接跟他們說希望貸款專員回電, 免得準備文件過去之後發現少東少西等於白跑一趟了

說來奇怪, 要準備的資料, 我去中國信託網站看不知為何無法查看, 可能是我的瀏覽器壞掉了還是?? 點了"留學貸款專區"卻也沒資料....

最後我反倒是在一個留學代辦的網站看找的資料的

中國信託有"教育部留學貸款"與"銀行自辦留學貸款"

想也知道銀行自辦的利息比較高嚕, 除非是你不符合資格或是覺得教育部給的額度還是不夠, 不然一般人不太會申請銀行自辦的留學貸款


來看看中國信託需要甚麼樣的資料


【中國信託-教育部留學貸款】

貸款對象攻讀學位

博士

碩士

貸款期間

最長16年(含寬限期最長5年)

最長10年(含寬限期最長3年)

貸款最高額度

200

100

借款利率

寬限期內:依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.4%浮動計息
寬限期後:依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.15%浮動計息
註:加碼後之利率由教育部公告之;加碼數由教育部適時檢討調整

利息補貼

家庭年收入114萬(含)以下:寬限期內利息政府全額補貼 
家庭年收入114萬至120萬(含):寬限期內利息政府半額補貼 
家庭年收入120萬至145萬(含):由借款人負擔全額利息

撥款方式

第一年:上限80萬
第二年:累計上限160萬
第三年:累計上限200萬

第一年:上限50萬
第二年:累計上限100萬
(學制為一年以內完成者一次撥貸)

帳戶管理費

每次撥款收取1,000元

提前還款違約金

注意事項

1.留學生必須開立中國信託存款帳戶並設定自動扣繳。
2.留學生於就學期間內應每年向中國信託繳交最新成績單或註冊證明等在學證明及移民署核發之入出國日期證明書(超過二個月未繳交者將取消寬限期及利息補貼,並停止新一年度待撥之款項)

檢附條件

1.我國政府立案之「高級中等學校」及「大專校院」畢業證書影本,或國內同等學力證明文件。
2.留學生護照影本。 
3.符合教育部採認規定之國外大學校院碩、博士班正式入學許可或已實際出國就讀之在學證明文件。因欠缺財力證明而無法取得正式入學許可者,得以原則同意入學證明代之。(該等文件為英文以外者,應由政府立案之翻譯社譯為中文) 
4.留學生及保證人之國民身分證、印章及申請日前三個月內戶籍謄本。 
5.稅捐機關出具之留學生最新全戶各類所得資料。 
6.留學生已出國就讀,無法親自辦理本貸款者,應檢具公證人或我國外使領館、代表處、辦事處或其他外交部授權機構認證之授權書,及內政部入出國及移民署核發之該留學生入出國日期證明書,委託國內之人代為辦理。

7.申請資格為留學生本人及其兄弟姐妹有二人以上出國留學者,應另檢附其他兄弟姐妹出國留學在學證明或入學許可證明文件。

8.受領公費期間已結束,經原核派機關核准自費在國外進修者,應檢附該機關核准之證明文件。

保證人                                     留學生必須為保證人

註:以上金額以新臺幣計 

 

資料來源: 杜威留學 http://www.deweyedu.com/news-1.php?cid=259 

因為我要念的是碩士班, 貸款金額最高是100萬台幣
有同學去英國念一年制的碩士, 這100萬就會一次撥款, 但若像我念兩年制的, 則是分兩年給(一年50萬)


需準備的資料如下


1.我國政府立案之「高級中等學校」及「大專校院」畢業證書影本,或國內同等學力證明文件。

記得帶高中以及大學的畢業證書影本, 如果你來不及影印, 銀行的人也會好心幫你印的(感恩!!), 

2.留學生護照影本。 

同上, 我忘了印, 謝謝中國信託讓我在那裏影印TAT

3.符合教育部採認規定之國外大學校院碩、博士班正式入學許可或已實際出國就讀之在學證明文件。因欠缺財力證明而無法取得正式入學許可者,得以原則同意入學證明代之。(該等文件為英文以外者,應由政府立案之翻譯社譯為中文) 

我的入學許可證明是韓英雙語的, 所以沒有這個問題, 不需要另外翻譯成中文

4.留學生及保證人之國民身分證、印章及申請日前三個月內戶籍謄本。 

我找我哥哥當擔保人,所以我在這裡要準備我跟我哥的身分證, 印章以及申請日前三個月的戶籍謄本. 這個戶籍謄本就是要到戶政事務所去, 因為我跟我哥在同一個戶籍, 所以只要申請一份就好了. 但以後好像可以不用這樣了, 因為傳說戶籍資料要電子化, 但寫這篇的時候尚未開始  

5.稅捐機關出具之留學生最新全戶各類所得資料。 

這個就是我當時最搞不懂的地方
首先, 我與爸媽哥哥在同一個戶籍, 所以我必須去稅捐處申請全戶所得
我把我當時遇到的問題列出


Q: 申請全戶所得需要甚麼資料
A: 全戶每個人的身份證與印章(沒錯, 我很拜尺當天早上才打電話去稅捐處問, 她才告訴我這驚人的事實, 所以只好趕快趕快去跟爸媽還有哥哥拿身份證以及印章. 另外, 不想寫授權書寫到手痠的話, 建議帶著戶籍謄本, 這樣可證明你們是一家人...

Q: 有規定要到哪個稅捐處申請此資料嗎?
A: 稅捐處的網站有寫, 板橋樹林地區是由板橋總處負責, 但如果你因地理位置方便而到土城申請也是可以的!

Q: 剛剛表格上看到的審核依據到底要怎麼用所得稅資料核算?

家庭年收入114萬(含)以下:寬限期內利息政府全額補貼 
家庭年收入114萬至120萬(含):寬限期內利息政府半額補貼 
家庭年收入120萬至145萬(含):由借款人負擔全額利息

這就是我一開始覺得最霧煞煞的地方了, 首先, 家庭年收入怎麼看?!

答案是...未婚的話看留學生與父母的所得!(已婚的話我就不知道嚕)

很奇怪吧...留學生都要去念書了, 為什麼要看他所得? 但政府是這樣規定的嚕

我是2014年1月申請的, 稅捐處只會有2012/1/1-2012/12/31的所得資料, 因為2013年報稅是2012整年度的資料嘛, 原本客服跟我說是2013年全年度, 結果根本不是啊>_< 所以有疑惑請直接找貸款專員吧!! 客服包山包海很辛苦的, 很難回答這麼細節的問題

那麼, 為什麼要申請全戶所得資料?
我申請到的全戶所得, 是把我們家每個人的所得資料一個人一張打印出來, 所以繳交資料的時候, 只要把我跟我爸媽的給銀行專員即可.

這麼說~在稅捐處時, 根本不用申請我兄弟姊妹的所得資料嚕?

BINGO唷~因為根本用不到! 除非你的兄弟姐妹是幫你擔保的人, 那麼也建議申請它的所得資料, 證明他是有正常收入的人


6.留學生已出國就讀,無法親自辦理本貸款者,應檢具公證人或我國外使領館、代表處、辦事處或其他外交部授權機構認證之授權書,及內政部入出國及移民署核發之該留學生入出國日期證明書,委託國內之人代為辦理。

7.申請資格為留學生本人及其兄弟姐妹有二人以上出國留學者,應另檢附其他兄弟姐妹出國留學在學證明或入學許可證明文件。

8.受領公費期間已結束,經原核派機關核准自費在國外進修者,應檢附該機關核准之證明文件。


另外, 扮演很重要角色的擔保人, 除了需要提供身分證, 印章, 在職證明(請HR開就好了)以及年收入所得證明之外, 申請當天也必須要跟你一起到銀行去喔. 申請成功之後也是要找一天一起對保.

然後還有一個小提醒, 我一直以為每間分行都會有貸款專員的, 但聽說留學貸款不是很多人辦, 貸款專員也超忙的不一定常常在同一間分行裡面, 所以請事先跟貸款專員約時間吧...申請日當天有發生了一些小插曲, 總之因為我們撲空了, 他就請我們到有點遠的一個分行去找他, 他問了很多文件的問題, 發現我全都準備好+擔保人都到了, 所以盡量抽空來幫我們處理, 還滿甘心的!! 這位貸款專員說, 基本上送件一星期後就OK了, 在進行對保之類的, 很快就可以撥款了~而且只要符合條件, 大部分都可以審核成功的!


那麼...為什麼我一開始說我申請一半, 後來就撤銷了呢?

就是... 申請完的那天下午我回去上班, 接到我媽的電話, 因為照我跟我爸媽的年收入, 我們家也要繳不少利息的, 並不在免息範圍內, 我媽說這利息太高了, 比我們拿錢去銀行存還要高...








歐媽...這不是一開始就知道了嗎...>"< 

然後我媽就叫我取消留學貸款, 她借我就好了Orz 所以後來我還是跟媽媽銀行借了

最想要抓狂的應該是我哥, 他還特地請假陪我用一堆資料 謝謝哥哥 嗚嗚嗚



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